Economía

¿El 'Banco Crypto-Friendly' bloqueó su dinero? Buena suerte recuperándolo

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Fuente: iStock / SensorSpot

Tarde o temprano, es posible que se bloquee su cuenta bancaria. Puede sucederle a cualquiera de nosotros, e incluso puede suceder con "bancos" supuestamente compatibles con el cifrado , como Bitwala , Revolut y más.

La pregunta es: ¿qué debe hacer si tal empresa congela o bloquea su cuenta? Bueno, según los abogados, no hay ninguna "bala mágica" legal que pueda usar que pueda volver a abrir su cuenta con éxito.

Aún así, al menos, puede tratar de contactar y cooperar con su empresa lo más posible, suponiendo que hayan congelado su cuenta para realizar cheques KYC (conozca a su cliente) o AML (antilavado de dinero) . Y en el peor de los casos, siempre puede comunicarse con el regulador financiero del país donde se encuentran usted y el banco.

Clientes desesperados

Las quejas de personas bloqueadas de sus cuentas bancarias son sorprendentemente comunes. Básicamente, si tiende a incursionar en el comercio de criptomonedas o negocios relacionados con criptomonedas, y si utiliza un banco que acepta su costumbre como una 'persona criptográfica', parece estar en mayor riesgo de que su cuenta sea bloqueada o congelada.

Por ejemplo, la cripto startup Bitwala, con sede en Berlín, que proporciona cuentas bancarias alemanas ( solarisBank ), también está siendo criticada por el bloqueo de cuentas en Reddit. Aquí está el usuario "pibyk" de Reddit escribiendo en el Bitwala sub-Reddit hace un par de meses:

"Me considero un poco afortunado ya que mi cuenta se bloqueó sin una razón válida antes de poner algo en ella. Por lo tanto, no hay nada que recuperar y sin problemas para recuperar el dinero. El mensaje que recibí no tenía sentido, y su cliente el servicio no respondió en un tiempo razonable. En lo que a mí respecta, esta acción constituye una grave violación de la confianza, por lo que ya no estoy interesado en un servicio tan poco confiable ".

Este tipo de problema no es exclusivo de Bitwala. Otro banco supuestamente 'amigable con las criptomonedas', Revolut, con sede en el Reino Unido, también recibió varias quejas de Reddit, incluida esta :

"Todo mi dinero está bloqueado en mi cuenta revolut, ni siquiera puedo comprar una botella de agua porque no tengo dinero en efectivo y estos imbéciles me ignoran sin ninguna razón. Por favor, ayúdenme a ponerme en contacto con ellos, estoy desesperado."

En otras palabras, el problema es general y se pueden encontrar quejas similares para Wirex , Barclays , ING , Fidor y Simple Bank , entre otros.

'La estrategia más rápida y económica'

Legalmente, ¿qué puede hacer un cliente si el banco congela su cuenta? En términos de tomar acciones legales específicas, la respuesta decepcionante a esta pregunta es: nada.

Mira los últimos informes de Block TV.

"Claramente, cualquier respuesta es específica de cada caso y depende de dónde estén ubicados el banco y el cliente", dice James Kaufmann, abogado especializado en blockchain y criptomoneda en Howard Kennedy . "Pero en un contexto general, como lo veo, si un banco bloquea una cuenta porque considera que es apropiado llevar a cabo más cheques ALD / KYC (y tenga en cuenta que la fuente de fondos y riqueza son cosas que deben considerarse aquí), es poco lo que un cliente puede lograr de manera efectiva y razonable recurriendo a acciones legales para obligar al banco a liberar esos fondos ".

Aún así, Kaufmann aconseja que los clientes den el paso práctico de contactar a su banco siempre que sea posible y de cooperar con ellos para que la cuenta vuelva a estar en línea.

"En mi experiencia, el mejor curso de acción es encontrar un contacto amigable y comprometido en el banco pertinente y buscar trabajar con ellos para ayudarlos a concluir su proceso lo antes posible", le dice a Cryptonews.com . "Esta suele ser la estrategia más rápida, más barata y más efectiva. La acción legal requerirá mucho tiempo, será costosa, requerirá mucha mano de obra y hay pocas posibilidades de éxito a menos que el banco se niegue voluntariamente a liberar fondos o no siga un procedimiento razonable y apropiado". "

Pero sí, suponiendo que el banco se niega voluntariamente a liberar fondos y no tiene bases legales para hacerlo, entonces las acciones legales pueden ser viables. Felix Shipkevich es abogado de Shipkevich en Nueva York, y le dice a Cryptonews.com que contactar al regulador es su mejor opción .

"Si el intercambio de criptomonedas está regulado, los clientes que no pueden retirar sus fondos deben comunicarse de inmediato con el regulador donde su cuenta está empapelada", dice.

Dado que los bancos también están regulados, lo mismo se aplica si su banco le impide retirar su dinero.

Pero Shipkevich agrega, si la compañía no está regulada, “contactar a las autoridades policiales debería ser la siguiente mejor acción. Desafortunadamente, las acciones legales civiles pueden no ser exitosas, particularmente si el enjuiciamiento y la ejecución de sentencias pueden ser un desafío ".

Casi no hace falta decirlo, pero nunca es una buena idea tratar con un banco no regulado, por lo que es poco probable que la mayoría de las personas se encuentren en una situación así. Aún así, ponerse en contacto con el regulador financiero relevante y pedir consejo, en los casos en que su banco está siendo constantemente inútil, generalmente es una buena idea.

Y al final, incluso si termina teniendo su cuenta descongelada, también podría ser una buena idea cambiar de banco. Suponiendo que pueda encontrar uno con una mejor reputación para tratar a los clientes que tratan con criptomonedas de manera más justa. Mientras tanto, esperemos que la hiperbitcoinización llegue antes de lo esperado, eliminando a todos los intermediarios que puedan controlar su dinero.

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