Economía

El pago sin efectivo está en auge. También lo es la vigilancia financiera

Fuente: Adobe / BullRun

Un billete ha estado guardado en mi billetera durante seis meses. A medida que pasa el tiempo, hace un agujero cada vez mayor en mi bolsillo.

Al principio me sentí incómodo al gastarlo, siguiendo las advertencias de COVID-19 para prestar más atención a la higiene de las manos y las superficies que todos tocamos a diario.

Ahora tengo cada vez menos oportunidades de hacerlo. Si bien la Organización Mundial de la Salud nunca ha desaconsejado el uso de efectivo, cada vez más empresas muestran carteles que dicen "Solo aceptamos pagos sin contacto" junto a sus registros.

Una encuesta global reciente realizada por MasterCard, una compañía con motivos para favorecer los pagos con tarjeta, encontró que el 82% de sus usuarios ven los pagos sin contacto como más limpios que el efectivo.

Las compras online también están en auge. Solo el valor de Amazon ha aumentado en 570 mil millones de dólares este año.

Pero si bien el pago electrónico puede reducir nuestra exposición a los gérmenes, también muestra a los bancos, proveedores y plataformas de pago lo que hacemos con nuestro dinero. Las redes sociales están inundadas de publicaciones que condenan el uso forzado del pago sin contacto por temor a que los supervisores miren el gasto. Algunas personas incluso están boicoteando las tiendas que no aceptan efectivo.

El crecimiento de las transacciones digitales expone otro aspecto más de nuestra vida personal a lo que la psicóloga social Shoshana Zuboff ha llamado “ capitalismo de vigilancia ”. Los datos financieros son ahora una valiosa materia prima que se puede comprar, vender y refinar en nombre de las ganancias.

El declive del efectivo

Cuando comenzó la pandemia, el efectivo ya había estado disminuyendo durante años. En Australia, la demanda de monedas cayó más del 50% entre 2013 y 2019.

Para muchas personas, aumentar la digitalización es sinónimo de progreso. Puede verse como una forma de dejar atrás los engorrosos artefactos históricos de monedas y billetes.

COVID-19 ha acelerado este alejamiento del efectivo. La cautela de los billetes cargados de microbios ha hecho que el pago sin contacto se convierta en un estándar espontáneo de salud pública.

Debido a que el efectivo es un material social, se mueve entre nosotros, conectándonos tanto financiera como físicamente. La Reserva Federal de EE. UU. Incluso decidió poner en cuarentena los dólares que regresaban de Asia a principios de este año en un intento por evitar que el coronavirus cruzara sus fronteras.


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Dejar caer migas de pan digitales

Una ventaja del papel moneda es que no deja rastros de papel. El dinero digital, sin embargo, deja rastros en las bases de datos de los bancos, proveedores y propietarios de plataformas, mientras que los gobiernos miran con atención por encima de sus hombros.

El periodista financiero Brett Scott llama a esto una " prisión de pagos vigilables ".

Los funcionarios de impuestos aman las transacciones digitales porque facilitan el monitoreo de la economía de la nación. Los bancos y las plataformas de pago también están satisfechos: no solo cobran tarifas y obtienen la capacidad de permitir u obstruir transacciones, sino que también pueden beneficiarse de los tesoros de datos personales que se acumulan en sus servidores.

Internamente, los bancos utilizan estos datos para ofrecerle otros servicios personalizados , como préstamos y seguros. Pero la información también se agrega para comprender mejor las tendencias económicas más amplias y luego se vende a terceros .

Por el momento, estas métricas de datos están anonimizadas, pero eso no protege contra los minoristas que usan técnicas de anonimización para adjuntar transacciones a su identidad.

Los corredores de datos existen por esta misma razón: crear perfiles digitales y crear un mercado para ellos. Esto permite a los minoristas dirigirse a usted con anuncios personalizados en función de sus gastos. Los dispositivos al alcance de todos se convierten en un circuito de retroalimentación de información en el que las empresas analizan lo que las personas han comprado y luego las instan a comprar más.


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¿Puede la vigilancia trabajar en su nombre?

Tener registros de cada transacción también puede ser útil para las personas. Empresas como Revolut y Monzo ofrecen servicios de "análisis de gastos" para ayudar a los clientes a administrar su dinero al rastrear a dónde va cada mes.

Pero la información sobre el propio comportamiento de un usuario nunca le pertenece realmente. Y, como explica el economista digital Nick Srnicek, “la supresión de la privacidad está en el corazón del modelo empresarial ”.

Pago digital con (algo) privacidad

Si bien llenar canastas virtuales o pagar tocando una tarjeta abre transacciones para su inspección, todavía hay formas de proteger su salud y sus datos al mismo tiempo.

Las “tarjetas virtuales” como las que proporciona privacy.com son una herramienta útil. Estos servicios permiten a los usuarios crear varios números de tarjetas para diferentes compras en línea que ocultan los patrones de consumo de los bancos y los detalles de las tarjetas de crédito de los comerciantes.

Las criptomonedas también podrían encontrar un nuevo centro de atención en la pandemia. Aclamados como dinero en efectivo para Internet, los mecanismos de privacidad incorporados de Bitcoin, Zcash y Monero podrían funcionar para enmascarar las transacciones.

Sin embargo, encontrar empresas que los acepten es un desafío y sus capacidades de privacidad a menudo se exageran para los usuarios cotidianos. Esto es particularmente cierto cuando se utilizan intercambios y software de billetera de terceros como Coinbase.

En las tiendas físicas, permanecer fuera del radar puede ser más difícil. Las tarjetas prepagas son una opción, pero deberá comprar la tarjeta en efectivo si desea mantener intacto su anonimato. Y eso nos lleva de vuelta al punto de partida.

Jack Parkin, economista digital, Western Sydney University

Este artículo se vuelve a publicar de The Conversation bajo una licencia Creative Commons. Lea el artículo original .

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